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帮别人代还信用卡是不是违法犯罪行为需要注意哪些
谢邀
首先拆开你的问题来看。
1、还信用卡。信用卡是有一个账号的，在银行转账的系统中是可以存进去的。不知道大家有没有注意到，你到柜台取款，比如是本人。但是你去柜台转账就只需要知道风险就可以了。所以还信用卡和我们冲电话卡一样的，谁还都可以。因为它就是开放性的。
2、代还信用卡。这个是一个行为。说的是，我帮你还信用卡。那分两种吧，一种是个人行为，就是个人自愿的。一个是商业行为，这个是某个团体或者个人以盈利为目的的一个商业行为。第一种，前面已经说了，不违法。第二个，则是涉嫌违法的。
为什么我认为以代人还信用卡的业务是涉嫌违法的？
首先信用卡业务是只有银行或者银监会许可的金融机构才能从事的。而信用卡还款是这个业务中什么环节呢？其实是一个资产管理，或者风险管理的环节。是一个内控环节。我们知道，第三方业务中，一般只开放销售等前端的业务。比如一些代理信用卡发卡的机构。因为这些是可控的。但是内控的业务一般不开放，毕竟有扰乱金融市场的嫌疑。比如现在国家国家打击的影子银行的业务，就是因为影子银行的影响已经大到扰乱了正常的银行业务的能力了。我们来设想一下：银行因为A的信用，给他发放了1W元的授信。在正常的消费，还款的业务中，如果参入了一家代还机构，那么他会是这样变化的。代还的机构他是以代还行为进行收费的业务。比如你帮你还1W元，变相的是我给你短借了1W元，然后我收费。那其实拆开来看并不违法。但是实际上是有影子银行的嫌疑的。首先，你借给他钱，你这个钱如果是你自己的，那我不管，但是一旦这个钱是你公司的，而公司的又是募集来的，或者贷款来的，那就像P2P一样的，你如何保证贷款的安全性？所以其实就是一个P2P。你根本没有风控的能力，而且你都没有资格去做放贷业务。我们来设想一下，有一个人，先是获得了100万的信用卡，然后我花掉了，但是我没钱还了，这个时候我管你代还，然后你代还了，当然，你可以用你的手段，说还了之后，我马上刷出来保证我的本金安全。这个是一个三角关系。银行、借款人、代还人。而三者传递的是风险或者说是虚拟的金融产品。那如果说你代还充当了一个内控环节，实际上我银行是看不到这个借款人实际上已经没钱还了，这个风险被你掩盖了。这就是影子的形成。实际上是放大了2倍的贷款啊。一旦崩掉，会是这样的：1W，是银行放出去的贷款，被A消费掉了。此时A欠了银行1W元。而巧的是，B是代还机构，他刚好从同一家银行贷了1W出来。那此时B也欠了银行1W。那么这个时候，银行就放出了2W借款。但是银行想着，我这2W出来是给你做2W的消费。没想到其实只是做了1W的消费。这个实际上在金融的术语中，这个货币的流通效率打折了，打了对折了。说白了，人家说钱要花在刀刃上，那你这2W只起了1W的用，而且我还监管不到。货币稀释了。OK，继续，A觉得有人能够供应我，其实说A是在超额使用授信。所以他胆肥了，按道理他的能力只能用1W，然后他现在要用2W，甚至用3W。那我们假设，银行的最大额度就2W元。超过2W，我就没有了。那刚好A向银行说，我要申请提额，银行觉得上次他用得不错，给他提到了2W。这个时候他拿了2W去消费，又还不了了。找B代还，但是这个时候B去找银行，银行说，没有额度了。那这个时候银行就承担了2W坏账的风险，而这个风险实际上是B的代还导致的。因为B是为了盈利的，而且他也不知道A会这样。还有一种情况，就是B因为自己不专业，被A骗了。代还进去，刷不出来了。因为银行把A的授信撤回了。
总的来说，这个事情的性质是涉嫌违法的，虽然没有明确的说，或者说目前有很多机构和个人在做这个事情。但是一旦事情做到起来，就想P2P一样，一开始大家击鼓传花，觉得很不错，到最后国家发现不行了，那传不下去了，就会发生崩盘。可以说，代还信用卡本质上也是民间资本做的一个P2P的事情，所以从性质或者规模太大了，就会失控！
好了，这个是我的理解，欢迎大神指教！
为什么信用卡取现是合法的，套现却是违法
银行发行信用卡最核心的目的就是为了获取利润，所以过去几年我们看到各大银行为了占领信用卡市场，不断通过各种渠道增加发卡量，各大银行信用卡存量越来越多。
而在这么多信用卡当中，其实并非每个人都拿去消费，很多人申请信用卡最根本的目的就是用来套现。
所谓信用卡套现，简单来说就是通过非银行渠道非法获取现金的方式，比如通过一些第3方平台的POS机把现金套出来使用。
但不论是按照银行的政策，还是按照我国监管部门的规定，信用卡套现都属于违法行为。
看到这很多朋友都挺纳闷，银行发行信用卡不就是给用户使用的吗？不管用户是通过POS机套现，还是通过银行ATM取现或者预借现金，或者进行现金分期，都是获取现金的一种方式，都能够给银行创造利润，那为什么套现就违法，而信用卡取现或者现金分期就合法呢？
很多朋友可能觉得因为取现或者现金分期能够给银行创造可观的利润，而信用卡套现不能给银行创造太多的利润，所以就违法了。
其实这个理由根本就站不住脚跟，信用卡套现跟大家使用信用卡进行消费一样，大家使用信用卡刷卡消费，商家要给银行一定的手续费，一般在0.4%左右，而大家使用POS机刷卡套现，银行同样可以从这笔刷卡套现当中获取0.4%左右的收益。
所以从理论上来说，其实有很多银行是默认大家套现的，大家套现越多，银行的手续费收入就越多，这是过去多年很多银行对信用卡套现睁一只眼闭一只眼的重要原因。
因此信用卡套现行为属于违法，并不是因为信用卡套现手续费低，而取现手续费高。
从监管政策以及银行自身经营的角度来看，信用卡套现之所以违法，这里面主要有几个方面的原因。
第一、信用卡套现是虚构交易来骗取银行资金的。按照监管部门的要求，信用卡实际上只能用来刷卡消费，这是基于真实的消费场景。
但是现在很多人申请信用卡之后，通过虚构交易，然后把现金套现出来，这就违反了监管部门的有关规定。
通过信用卡套现，实际上跟贷款的性质差不多，特别是对于大额信用卡套现跟贷款完全一模一样，但是大家都知道去银行申请贷款，你是必须提供各种资料，然后经过银行审核之后才能发放。
假如大家通过提供虚假资料向银行申请贷款，那就属于骗贷。
而信用卡套现通过虚构交易来骗取银行的大额资金，这实际上跟骗贷是属于同一个性质的。
如果大家进行信用卡大额套现还不上甚至有可能构成骗取贷款罪。
根据《刑法》第一百七十五条之一规定，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二、信用卡套现资金额度不受限制。大家使用银行卡取现有几种方式，一种是在ATM上取现，一种是预借现金，还有一种是现金分期，但不管是哪种方式都会受到严格的限制，比如你通过ATM取现一天最多只能取一两万，如果通过预借现金或者现金分期，最多只能达到信用卡授信额度的50%左右。
而且按照信用卡新规相关规定，以后信用卡取现或者现金分期最高只能达到5万块钱。
但是使用信用卡套现就不受这个额度限制，只要信用卡有余额就可以套出来，这就不受银行控制。
第三、信用卡套现潜在的风险非常大。信用卡取现因为手续比较高，所以很多用户都比较谨慎，如果迫不得已，很多用户不会轻易进行信用卡取现或者分期，所以用户在取现的时候额度一般都不会很高。
而信用卡套现则不一样，信用卡套现手续费一般比较低，目前很多第3方机构提供的POS机刷卡服务只收取1%左右的手续费，如果用户自己申领POS机，刷卡手续费甚至只有0.5%左右，但是用户有50天左右的免息期，所以综合算下来手续费要比取现低很多。
正因为信用卡套现手续费比较低，所以很多人就盲目地进行信用卡大额套现，比如10万块钱额度的信用卡，有些人就分几次把它全部套出来。
但是这种大额套现跟用户本身的还款能力有可能是不匹配的，很多人都是通过以卡还卡的方式来达到延长资金偿还的目的。
假如用户的收益来源比较少，而突然有一天银行进行降额或者封卡了，用户的资金就会断裂，到时用户没法正常还银行的资金就会出现很大的风险，甚至导致大额资金没法收回。
第四、信用卡套现资金流向没法监控。目前我国信用卡只能用于消费，用户不能用于生产经营投资等非消费领域，包括购房，证券投资，理财，其他权益性投资，以及其他禁止性领域等。
但是现在有很多人通过信用卡套现，就把钱拿出来用于买房、投资股票，而信用卡套现出来的资金流向很难监控，用户刷POS机资金是到商家账户上，但是商家有可能使用另一个人的银行卡给用户支付资金，所以导致资金很难监管。
正因为资金难以监管，所以很多人就肆无忌惮地通过信用卡套现，把钱投入楼市投入股市，或者其他风险项目当中，这给银行的经营带来了更大的风险。
也正因为信用卡套现潜在的风险非常大，随时可能给银行造成损失，所以一直以来监管部门对信用卡套现的打击力度都非常大，因此信用卡套现属于违法违规行为，就不难理解。
信用卡寄到我公司我帮他代收有风险么
没有什么风险，但是你私自激活这张卡片使用及涉嫌违法了，帮忙收一下问题不大的，有问题也是快递公司的问题
信用卡逾期，银行要求找保证人，合法吗
信用卡哪里来的保证人，只有当时办理信用卡填写的紧急联系人2个，信用卡是审核的你的征信，工资收入等情况，没有保证人这么一说。信用卡逾期，银行催收要求紧急联系人还款是不合法的，违规行为。
众所周知，很多银行都是移交到第三方催收公司进行催收，为了能让负债人能够及时还款，对负债人进行威胁恐吓，甚至联系骚扰负债人的亲人朋友等，以达到快速还款。这本来就是一种违法违规行为，信用卡逾期，催收只能合法联系负债人进行还款，不得找紧急联系人等还款，如果无法联系到负债人，可以向紧急联系人询问咨询负债人情况以及联系方式等。
切记:信用卡切勿逾期，逾期对个人征信等有影响，也会遭受高额的罚息违约金等等。请勿超前消费，理智使用信用卡，做到及时还款。
只用一张信用卡每月套现5万，并且按时还款，违法吗
轻微违法，一般不会追究你的责任，但是属于虚假交易，银行有可能把卡冻结掉。“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为，央行上海总部2010年7月26日表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。
信用卡被银行工作人员代领会有风险吗
这个没什么风险，开通信用卡需要身份证及绑定手机号码，再者就是他这样做是违法行为，可以起诉他的，没有人会傻到这种层度吧
信用卡、网贷催收上门合法吗
你信用卡、网贷逾期之后，催收员发短信说要上门的话术就是吓唬、威胁你还款而已，你怕的话就会乖乖还款，如果你不怕的话，他们这套话术就没有用，而《互联网金融债务逾期催收自律公约》有规定，催收员上门现场催收债务时，必须要出示本人身份证证件和催收工作证件，借贷合同书、催收委托授权协议书给债务人看，如果现场催收人员出示不了以上证件，你可以报警，你就可以跟公安机关说：按照《互联网金融债务逾期催收自律公约》有关法律规定，这些人上门进行讨债没有出示自己身份证证件、催收工作证件、借贷合同书、催收委托授权协议书等材料，公安机关就会对他们采取治安拘留15日和罚款，而湖北省武汉市多家催收公司今年上半年安排信用卡外委催收专员上门追讨债务被治安拘留就很多，有几名信用卡外委催收专员被判了非法催收债务罪、非法侵入住宅罪，因为这些信用卡外委催收专员碰到了懂法律的债务人，这几名债务人要求他们出示本人身份证证件、催收工作证件，信用卡账单等材料，银行授权委托上门协议书给他们看，他们只给了债务人看信用卡账单材料明显不合法不合规，就被债务人报警说私闯民宅，民警到现场后，债务人就说：这些人没有经过他同意就上门私闯民宅要债，我要这些人出示本人身份证证件、催收工作证件、信用卡账单记录，银行授权委托催收协议书，这些人只给我一份信用卡账单给我看，明显不合法不合规，民警就治安拘留几名信用卡外委催收员15天和罚款，有的催收公司安排信用卡外委催收员上门被债务人报警，信用卡外委催收员不但不出示或者拿不出本人身份证证件、催收工作证件、借贷合同、银行授权委托催收协议书还跟民警狡辩还百般滋扰被判非法催收债务罪、非法侵入住宅罪、寻畔滋事罪、袭警罪在湖北是最多得，可以说在湖北省做催收员被判非法催收债务罪、非法侵入住宅罪在中国境内是最多得省份之一。
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